●劉 凱

“人不理財，財不找人。”日常生活中，咱尋常百姓如何理財？這可能是很多人關心的話題。因為理財在很大程度上決定著日常生活的幸福指數。多年來，我在侄輩的指導下，巧念理財“四字訣”，家庭理財風生水起。

我的侄子、侄女都在金融部門工作，其中有一位還是當地小有名氣的理財規劃師。幾年前，他們給我的理財建議是：遵循四項基本原則。這四項基本原則也即我的家庭理財“四字訣”，我遵循照辦，深受其益。

口訣之一：“穩”。我是工薪族，經濟收入較為固定，而支出卻常常是逐年增加的。因此，理財應該“穩妥”一些，既不可盲目，也不可冒進。我在理財的過程中，採納了侄子提供的“100法則”——一個人可以投資風險程度較高產品的比重等於100減去人的年齡。通俗點說，70歲的人，投資風險資產的比重絕不能超過30%；但如果理財物件是30歲，那麼就可以在投資的產品中，有70%是風險資產了。按照“100法則”，我這些年來很少接觸股票、外匯等風險性較高的理財專案。雖說我的身邊也有很多同事炒股“暴發”的，但我並不羡慕，我覺得咱老百姓掙點錢不容易，理財投資還是紮實點好。

口訣之二：“選”。按照侄輩們的說法，理財產品沒有絕對的好壞之分，只有適合和不適合之別。我按照他們提出的建議，採取了精挑細選的方法：一部分錢用來購買國債，這類理財產品既保本又放心，可謂“一買無患”。一部分錢用來投保期限短、取錢靈活的“萬能險”，這類保險有保底收益，我保得放心，可謂是“穩中求勝”。一部分錢用來買基金，我買的兩種基金都是風險較小的債券基金——不管基金市場如何動蕩，我都可以“進可攻，退可守”。試行幾年來，收效還真不錯。

口訣之三：“分”。現在，很多人喜歡把手中的積蓄以定期存款的方式存入銀行，以為高枕無憂。其實，這種做法也有弊端：由於是定期存款，資金等於是被凍結了，存款期間突然急用錢取出，就會損失很多利息。我按照侄輩們的建議，採取了“活存定期”的辦法，我把手中的30萬元積蓄分成三份，每隔一年存入10萬元，都存作三年定期存款。這樣一來，我每年都有10萬元存款到期，若急用，就用；不用，則再存三年。我享受的利息還是三年定期存款的利率，我不但收益上得到了保證，還沒憋著自己，“死錢”活用了。

口訣之四：“活”。日常生活中，鬧些小病是常有之事。鬧病就需要錢，所以，手中的存款必須“活”起來，做到“用之則取，取之能花”。我以前存款都喜歡存長期，以為存款期限越長，利息越高，但一旦碰上急用錢，就蒙了——取吧，利息損失了，不取吧，急等用錢！後來，我按照侄輩們的建議，將存款的期限限定為3—12個月，以備日常生活中的不時之需。另外，每到銀行存款，我都要先打聽清楚，存款是否可用做質押貸款，這也有利於急用錢。

幾年的理財實踐，使我對理財“四字訣”佩服有加，不但身受其益，而且還從中學到了很多理財知識。更為重要的是，它的的確確提高了全家的生活品質。看著全家人生活幸福，我愈加感受到：家庭理財，還真是一門不可小視的學問呢！