紅星資本局4月10日消息，4月起，部分銀行調整存款產品利率。 

據瞭解，本次調整主要集中於二年期、三年期、五年期等中長期限的存款利率產品，有銀行五年期存款產品利率直降40個基點。與此同時，調整后，有銀行出現三年期和兩年期存款產品利率倒掛的情況。

圖據IC

值得注意的是，4月以來，多地中小銀行也對存款利率進行了不同幅度的調整。包括廣西融水農商銀行、廣西資源農商銀行、廣東南澳農商銀行、江西江州農商銀行等。

在當前銀行業整體凈息差承壓的背景下，壓降負債端成本是銀行機構穩息差的重要舉措。正值銀行年報披露季，多家銀行管理層展望息差走勢提及，要加強負債端成本管控措施，通過優化存款結構來推動存款付息成本下降。

多家銀行近期宣佈存款“降息”

有銀行“存三年不如存兩年”

值得注意的是，這此輪銀行降息來看，有銀行出現兩年期、三年期存款利率倒掛現象。

例如，4月8日起，平安銀行某存款產品3年期利率下調40BP。有媒體從平安銀行理財經理處獲悉，該產品3年期存款利率由2.05%降至1.65%，下調40個基點。不過，該行近期在售三年期20萬起存的大額存單，年利率2.0%。而“平安存”兩年期定存分為500元起、1萬元起兩檔，年利率分別為1.65%和1.70%。也就是說，存兩年比存三年的利率高。

浦發銀行北京某網點工作人員稱，4月7日起，該行特色定期存款“安享贏”三年期年利率從2.15%降至2.05%，下調10個基點。

除了上述全國性股份制銀行，4月起，部分中小銀行也下調了存款產品利率。安徽新安銀行發佈公告稱，該行於4月4日對存款產品執行新的利率政策。調整后，兩年、三年存款利率分別為2.65%、2.60%，分別下調15個基點、20個基點。一年期、六個月、三個月定期存款利率維持不變。該行同樣出現兩年期、三年期存款利率倒掛的情況。 

圖據新安銀行微信公號

武漢眾邦銀行發佈公告表示，該行於4月1日起分別調整大額存單三年期、五年期存款利率，調整后分別為2.4%和2.5%。與此前對比，兩期限品種分別下降20個基點和40個基點。

此外，廣西融水農商銀行、廣西資源農商銀行、廣東南澳農商銀行、江西江州農商銀行、江西廬山農商銀行等農商銀行也在近日發佈調整人民幣存款掛牌利率的公告。

未來存款利率趨勢如何走？

多家銀行“表態”：強化負債成本管控

金融監管總局此前披露，2024年四季度，我國商業銀行淨息差降至1.52％。對於銀行機構而言，要想穩住息差，除了優化資產配置實現收益增加，管控負債成本也是必要的舉措。多家銀行在接受機構調研時提及，將進一步優化存款期限結構，以改善存款付息成本。

正值銀行年報披露季，多家銀行管理層在業績說明會上也就負債成本管控的相關問題予以回應。

例如，平安銀行行長冀光恆表示：“平安銀行今年零售負債端必須退出高成本行列，回到低成本行列。” 

興業銀行管理層認為，穩息差的關鍵在於壓降負債成本。興業銀行計劃財務部總經理林舒提到，按該行當前的資產結構，存款付息率還有20個BP的下降空間。 

浙商銀行行長助理侯波在該行業績會上表示：“負債端三年期以上的高成本負債在今年到期的規模會高於去年，這對於息差穩定也將有所助益。”

展望下階段，工商銀行副行長姚明德在該行2024年業績會上表示，2025年，工行將努力提升風險定價水準，實施全口徑負債的成本管理，杜絕“內捲式”競爭，主動優化期限結構和品種結構，同時提升服務客戶的能力和水準，讓流動性資金、結算性資金佔比不斷提升，實現銀行發展與社會效益的雙贏。

建設銀行首席財務官生柳榮表示，2024年建行主要是抓兩頭，既對三年期以上以及其他一些付息率比較高的存款進行有效管控，又大力吸收低成本的高價值存款，通過負債結構的優化，有效控制了負債成本。生柳榮稱，下一步，建行將進一步加強資產負債的結構優化和存貸款的定價管理。

開源證券研報提及，高息定存重定價是2025年銀行存款成本改善的主要支撐，存款利率即使調降，引起的脫媒效應也將弱於往年。一是理財收益率隨高息存款到期、信託通道整改等也趨於下降；二是中小銀行若能按自律統一下調，“手工補息”“特色存款”等產品減少，大部分客戶或被動接受為主，也能減輕大行負債壓力。

編輯 肖世清綜合中新經緯、每日經濟新聞

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