□本報記者 張琛

今天，王女士接到東亞銀行的客服電話。她上個月通過“東亞中國財富管理”微信號預約了現場開戶，但計劃趕不上變化。“預約的日期是3月21日，結果還沒輪到開戶，美元存款利率已經降了兩輪，現在我已經考慮取消預約了。”王女士說。

記者通過東亞銀行客服電話瞭解到，3月以來，該行一年期美元存款利率從4.5%降至3.5%，本周又降至3.2%，每周都會實時調整。

多款美元存款供不應求

2月中下旬時，多家銀行下調美元存款利率。其中，部分銀行的美元定存利率出現了由4.3%降至2.1%的“腰斬”。儘管如此，利率下降後的美元存款仍供不應求。

3月20日，記者打開某城商行的手機銀行APP，發現該行美元特色產品“享贏寶”中，1年期3%利率的美元存款已售罄。本期產品發行日期為3月8日，終止日期為3月21日，類似這種未到期便提前售罄的情況已經不止一次。記者又登錄東亞銀行的網上預約系統，發現其蘇州分行、南京分行的預約開戶時間已經排到4月上旬之後，上海分行的幾個網點本月剩餘的開戶日期也大多約滿。

市民李先生告訴記者：“美元資產是我們家庭的一個長期配置，去年存的美元存款恰好這個時間段到期。我們並不打算換回人民幣，所以還是選擇繼續存入。”市民李女士說：“今年下半年，子女計劃出國留學。為了避免匯率波動，這幾年家裡陸陸續續分批兌換美元，換好了存個半年定期、一年定期，出國了正好可以用。”

有業內人士預測，從目前趨勢來看，不管是人民幣還是美元，利率仍處於下行通道。美元存款利率與同期限人民幣存款利率相比，仍具有優勢。數據顯示，今年以來，匯率也曾出現過7.35的高位，對於有美元剛需的群體來說，趁著這段時間匯率平穩，換一點美元也是一種資產配置。

美債、美元理財成“新寵”

我市某股份制銀行客戶經理何先生告訴記者，美元存款利率下調后，以美債為投資方向的多款公募QDII基金受到投資者熱捧。何先生說：“這類公募基金最大的優勢是不需要換美元，不佔用個人美元額度，用人民幣即可購買。前段時間，因為供不應求，多款產品還設置了限購額度。投資者通過銀行埠購買，一是便捷、操作簡單。二是能夠享受到銀行大平臺的投顧服務，包括何時賣出、持有多久等操作細節。”

值得一提的是，由於這類基金的年化收益挂鉤美國國債，所以並非高收益產品。目前，10年期美國國債收益率普遍在4%以上，一般BBB以上的美債票面收益在6%左右，刨去基金申購費、贖回費等費用，這類基金的年化收益大概在4%左右。

我市某國有銀行長期在售的幾款美元理財產品也比較受歡迎。記者查看了這幾款產品的說明書，大致投向同樣為美債、美元存款等，風險較低，成立以來年化收益均在4%以上。

匯率風險始終存在

業內人士提醒，美元投資最主要的風險就是匯率，如果配置美元資產，最好使用非急需資金，以降低潛在的財務風險。“如果未來不打算離境花這筆錢，那麼早晚得換回人民幣，這就需要尋找好的換匯價格。一旦資金需要急用，可能要在很差的匯率下被迫接受換匯損失。同時，要把握自己的投資邊界，美元資產的投資品種比較豐富，但‘坑’也很多，盈利空間的背後是風險。最安全的就是美元定存，其次是美債。”

記者算了一筆賬：假設按7.3購匯8000美元存一年，美元存款利率為4.1%，初始成本為：8000×7.3=58400元人民幣。一年後，美元存款本息=8000×1.041＝8328美元。人民幣存款按照目前一年期存款利率1.7%來算，一年後人民幣存款本息為58400×1.017=59392.8元。假設一年後人民幣美元匯率和現在持平，那存美元比人民幣多8328×7.3-59392.8=1401.6元，除去換匯損失，存美元賺得多。如果匯率上漲至7.5，那麼除了1000多元的利息差，還有匯率波動的收益。如果匯率跌至7.0，那麼8328×7=58296元，比人民幣存款少了1000多元，再算上換匯費用，虧更多。也就是說，未來如果匯率波動幅度加大，極可能面臨本金虧損。