“手頭有10萬元，如何配置效率最高？”

“在保本的基礎上盈利，買哪些理財產品最安全？”

“明天的指數是漲還是跌？”

……

這些問題最近被不間斷地拋給了AI大模型。有人幾天之內就成了讓人羨慕的“股神”，在DeepSeek等一眾“導師”的建議下連續告捷；當然也有反面教材，有財經博主在視頻平臺上分享AI參與的實盤操作，卻是持續虧損。

AI理財靠譜嗎？它能否改變普通人的生活？

（一）

解碼AI提供的理財建議，其實是三種任務流程的整合——

一是“數據挖掘”，主要用於即時抓取萬億級的市場資訊，從中篩選符合要求的優質數據集；

二是“模式識別”，主要通過機器學習等方式歸納歷史規律，預判理財產品的業績走向；

三是“策略組合”，需要根據用戶畫像輸出較為具體的方案，並提示使用者注意風險。

然而，普通投資者使用未經專業訓練的AI大模型指導理財投資，仍然可能遇到一些待解的難題。

一方面，AI大模型擁有較強的數據分析能力，但仍然避免不了產生“幻覺”。它的資訊來源上至權威媒體、公司財報，下至公眾號文章、短視頻內容。如果僅僅是經過整合加工後，用較為簡短、通俗的方式提供給受眾，則可能造成“數據污染”，進而影響到投資判斷的準確性。

另一方面，AI大模型擅長回答使用者提出的問題，但缺乏質疑和反問的能力。提供理財建議前應評估用戶的風險承受能力和期望的盈利週期，若使用者不瞭解自身的真實需求，或是把社交平臺上、短視頻中的“AI選股選基”當作財富密碼，可能也無法獲得想要的答案。

說到底，現階段的AI還遠遠達不到“理財大師”的水準，更像是一名隨時在線、兢兢業業的數據助理。它能夠一定程度上緩解投資者的迷茫和焦慮情緒，提供多種可參考的資產配置方案，也常常提示“雞蛋不要放到一個籃子里”“謹防市場過熱情緒”。

（二）

確實有人已經靠所謂的“AI理財”賺到了“第一桶金”，然而實現的方式卻出人意料——推薦別人使用“AI理財”。

你或許常在網路上刷到“用DeepSeek炒股，白手起家月入10萬”之類的誇張標題，想交流經驗卻被對方拉入課程群，推銷無關痛癢的學習資料。

更有不少假借“AI薦股”之名，行金融詐騙之實的例子，不僅貪圖投資者的本金，而且還用技術手段騙取使用者資訊並打包出售，進一步推銷高傭金服務。

騙子盯上AI理財，其實是將其當作薦股取酬的新管道。

去年以來，國家網信辦啟動專項整治，清理了一批非法金融帳號，此前備受爭議的“抖音薦股”等亂象迅速得到遏制。今年政府工作報告明確提出，保持對非法金融活動的高壓嚴打態勢。然而，薦股的“磚家”少了，披著AI外衣的“行家”卻多了起來。這些帳號誇大技術功能，虛標產品收益率，甚至通過軟體造假“AI分析”“實盤收益”，掩蓋其違規薦股的真實目的。

3月10日，抖音發佈打擊“非法薦股”等違法證券活動的公告，對比去年10月的公告，此次特別增加了對AI薦股亂象的打擊要求；3月17日，微信公眾平台運營中心發佈關於處置違規薦股行為的公告，舉的四個典型案例中，就有“通過AI賺錢”“投資新寵”等宣傳字樣。兩大平臺將矛頭對準AI薦股，傳遞出鮮明的信號。

AI理財雖然走的是親民路線，但也並非無資質、無門檻，更要警惕偷換概念、借雞生蛋，淪為不法分子的“賽博推銷員”。力避爭議的最有效方法是完善相關規定，避免其成為規則“窪地”、亂象之源。

（三）

遠離喧囂的薦股亂象，在AI理財的熱潮中，我們也能看到許多普通人試圖打破知識壁壘、重構財富觀念的集體努力。

一名三線城市寶媽的留言頗具代表性：“過去覺得理財是精英遊戲，現在AI把專業術語變成‘人話’，讓我敢和孩子談教育金規劃了。”

在“技術帖”的評論區中，我們也能看到形形色色的面孔，剛剛畢業的大學生和即將退休的中老年人似乎坐在了同一張課桌前，找到了共同感興趣的新課題。

金融從業者往往比普通投資者更早接觸到這一新工具，學習的動力也更強——多家金融機構的數據顯示，引入AI后，投資決策效率、轉化率顯著提升。也正是因為AI的加入，他們必須應對更“懂行”的客戶，提供更具增量的資訊。

AI為許多人推開了一扇自由學習、主動嘗試的大門。一名長期使用AI工具的投資者總結：“它讓我意識到理財不是賭運氣，而是需要系統學習、動態調整的生活方式。現在我會主動研究它推薦的經濟學書單。”理清楚的不只是賬戶餘額，還有消費習慣和人生規劃。

類似的例子還有很多，比如，前段時間引發熱議的“AI醫生”可看病可養生，讓不少醫生護士都自歎不如；再比如AI用於視頻、音樂製作後，製作流程被極大縮短，讓普通人也能輕鬆成為內容達人。

從機械模仿，到主動成長，AI理的不只是“錢財”，也是更為廣義的“財富”：源源不斷的新知識、終身學習的樂趣、自我提升的成就感、規劃感……它正在讓陌生的領域不再遙不可及，演算出生活的萬千可能。

（南方日報）