有人說有錢就買房，沒錢就不買，堅決不貸款買房。

可你看看，貸款買房的人比全款買房的人更多。

年輕人買房，大部分人肯定得把祖宗十八代的積蓄都砸進去才夠全款吧。

要是乖乖當30年房奴貸款來買，就比較容易上車了。

我一哥們也是堅決不貸款買房的人，他去年拿著全家湊的200萬，全款買了套房子，雖然沒房貸壓力，但手上是真拿不出一分錢了，也沒裝修的錢了，只能住毛坯。

前兩天兩夫妻吵架，他老婆的意思是先交個首付，那剩下的錢不就可以裝修買傢具電器了嗎？一家人開開心心舒舒服服住進新房多好，哪像現在住毛坯房，房子里啥也沒有，沒一點生活品質。

那我們來看看2025年，“一次性全款付清”和“還貸30年”，到底哪個更加划算？

全款買房的優缺點

優點：

全款買房聽著確實牛逼，在售樓處買房時，那氣場絕對能鎮住全場。

說實在的，全款確實能省下天文數位的利息。就拿魔都外環邊上的小三房來說，總價500萬，貸款350萬，利率4.9%來算，30年的等額本金，總利息約257萬。

不用被銀行扒這層皮，不用每個月還房貸，房產證在手，就算哪天失業了也不用擔心房子被法拍。

缺點：

但全款也有坑，我表姐就是全款買的房子，去年她把深圳一套小两居全款拿下，錢全砸進房子里了。

手裡就剩一萬塊存款，上個月她老父親住院，小孩上學需要花銷，緊跟著自己又被公司裁員，全家就靠變賣幾樣首飾包包度日了。

而她同事是貸款買的房，交完首付后手上還剩下一大筆資金，他拿這些錢炒黃金賺得盆滿缽滿，然後提前還了房貸，又買了輛車，日子滋潤得不得了，這倆人一對比，差別簡直太大了，我表姐是後悔不已。

所以，有時候還是現金為王，尤其是有個大病、急用的情況下。

如果是貸款買房呢？

貸款買房就像跟銀行簽了30年賣身契，但有些人覺得，這也划算。

因為很多人的“機會成本”，也就是說錢在他手裡，收益比房貸利息還要多。

比方說在一個三線小城市，房價不會大幅上漲了，100萬全款買房，30年後這筆錢的剩餘價值只是房價。

而貸款買房，首付30萬，貸款70萬，手上留出的這70萬現金，30年帶來的收益，可能遠超過70萬房貸的利息46萬。

重點是，房貸是普通人能撬動的最大槓桿。

我一發小，2015年拿著100萬首付，貸款買了三套房。

現在光租金就夠還月供了，自己天天躺平，用他的話說：“銀行能借錢的時候你還不借，你這是跟錢有仇。”

不過貸款也有風險，要看自己的負擔能力，我鄰居月入2萬，買的大平層，每月房貸要還1萬8。

你不知道他的經濟壓力有多大，整天擔心裁員，人非常焦慮，雖然是住著大房子，但平時也是節衣縮食的，生怕斷供後房子被法拍，到時還倒欠銀行幾十萬，這不比楊白勞還慘？

貸款買房有哪些門道？

貸款里的彎彎繞繞很多，一定要小心謹慎。

先說公積金貸款，有公積金的一定要用公積金貸款，不要管現在是首套還是二套，不要看現在的商業貸款很低利息很少，就全用商業貸款。

其實，商業貸款的LPR是每年都會根據市場調整一次，LPR是不限制漲幅的，以後要是市場行情好有可能調到6。

但是公積金不會，就算會調整也不會太離譜，要知道公積金是國家給購房人最大的補貼。

再說商業貸款，商業貸款一定要確定貸款年限和還款方式，貸款年限不得超過30年，而且貸的年限越久，利息會越多。

還款方式主要有等額本息和等額本金，等額本息（由20%本金+80%利息組成），每個月的還款額是固定的，適合年輕的上班族。

等額本金（由50%本金+50%利息組成），每個月的還款額不固定，前期還款額高，後期越來越少，呈逐月遞減的趨勢。

聰明人買房會怎麼選？現在知道也不晚

真正的老司機就是有錢也不會全款買房，他會留出一部分應急資金。

記得以前認識個房產業的大佬，身家過億照樣貸款買房。

人家原話是：“錢在我手上能生錢，能下金蛋，全款買房，除非我腦子被門夾了！”

普通人買房的三條建議：

文末總結：

買房這事兒其實與找對象有點類似，全款是霸道總裁式的佔有，貸款是細水長流的磨合。

全款好還是貸款好，沒有標準答案，只有適不適合。

但記住，千萬別被“無債一身輕”的鬼話忽悠，在這個錢越來越不值錢的年代，懂得讓銀行替你扛通脹的人，會更聰明。