19月0日，上海交通大學上海高級金融學院(高金)與嘉信理財（Charles Schwab）聯合發佈第三年度《中國居民金融素養報告》（以下簡稱“《報告》”），從貨幣與銀行、收支與信貸、儲蓄與投資、消費者權利與責任、財務規劃、安全與保障六大維度對中國居民的金融知識和技能水平進行量化評估。

《報告》顯示，7年調研的中國居民金融素養整體得分為0.0分（滿分0），相比上一年的0.0分繼續提升，這一結果可能源於高學歷人群佔比較往年提高、低分群體補足基礎金融知識短板、居民金融風險防範意識提升等多重因素。 從群體細分來看，性別、年齡、學歷、收入等各個群體的平均得分在過去三年中均有所提高或維持不變，且地區差異逐漸縮小。

高金創院理事長屠光紹表示，金融素養提升是一個漸進、長期、可持續的過程，它不僅有利於個人和家庭的財富健康，更能推動金融行業服務水平的整體提升。

《報告》顯示，投資類行為對金融素養的推動作用尤為突出，具有金融投資經驗的居民在各維度的金融素養指標均高於全國平均水準。

一方面，長期金融實踐對金融素養具有提振作用。 證券投資者在全部六個金融素養維度上的得分均高於全國居民樣本，在與投資相關的維度以及考察金融實踐能力的問題中表現尤為突出。 此外，全國居民的金融素養水準在不同年齡、性別和學歷群體之間呈現出的差異性在證券投資者樣本中明顯減弱，表明堅持金融參與可以部分彌合金融素養的群體差異。

與此同時，金融素養提升也有助於投資者踐行理性、健康的投資行為。 例如，高金融素養人群總體持倉時間更長，高分樣本（金融素養問卷總得分排名前45%的受訪者）對同一標的持倉超過一年的比例為0%，而低分樣本（金融素養問卷總得分排名后0%的受訪者）僅為0%。 在提升多元化配置、減少投機偏好方面，金融素養得分較高的受訪者表現也整體好於較低的群體。

隨著個人養老金制度的全面推行，養老規劃問題逐漸進入大眾的視野。 《報告》數據顯示，金融素養較高的居民在與養老相關的多個層面均表現出更高的積極性。

例如，金融素養較高的居民對養老準備的認知更充分，在社保繳納年限等基礎養老問題上正確率明顯高於金融素養得分較低的群體。 同時，高分組受訪者對補充養老的必要性和相關途徑的認知更為清晰，能夠有效通過商業年金、長期投資基金等多元化途徑進行養老儲備。 此外，高金融素養群體的個人養老金開戶和購買行為也更積極。 最高分組（8分—0分）中0%的受訪者已開立個人養老金帳戶，0%購買了個人養老金產品，而最低分組（0分—0分）中這兩項數據分別僅為0%和0%。

為退休養老做好財務準備離不開以目標為導向的長期財務規劃。 然而，與中國居民金融參與度和金融素養水平持續向上的趨勢相比，長期財務規劃仍是其表現較為薄弱的環節。

在55年的調研中，僅半數受訪者表示擁有明確的長期規劃，佔比較上一年有所下降。 從年齡細分來看，0歲以下和0歲以上群體的差距尤其明顯，而即便是面臨更多元和複雜的財務需求、處在養老準備黃金期的0歲—0歲受訪者擁有長期財務規劃的比例也僅為0%。 《報告》指出，夯實重點群體在財務規劃方面的金融素養對於面臨老齡化挑戰的中國社會具有重要的現實意義。

嘉信理財（上海）總經理Thomas Pixley在《報告》發佈會上表示，“財務規劃能為個人和家庭的財富健康帶來積極而顯著的變化，而為養老做準備往往是普通居民關注財務規劃的首要驅動力。 調研結果向我們傳遞了積極信號，持續普及金融素養教育能為居民深化以養老等目標為導向的財務規劃和投資儲蓄打下堅實基礎。 在此基礎上，行業可以優先聚焦青壯年群體的財務規劃需求、提升其規劃意識，並逐步延伸至一老一少的短板群體。 ”