بدأت أسعار الفائدة على القروض الاستهلاكية ، التي كانت تنخفض منذ بداية العام ، في "الضغط على الفرامل". علم المراسل أن بعض البنوك التجارية في المدينة قامت مؤخرا بتعديل مستوى سعر الفائدة لمنتجات القروض الاستهلاكية ، من 1.0٪ إلى 0٪. بالإضافة إلى ذلك ، سيتم تنفيذ المزيد من إجراءات التعديل للبنوك الشهر المقبل ، وقال بعض موظفي البنوك الكبرى للصحفيين إن سعر الفائدة على القروض الاستهلاكية للبنك سيتم رفعه في الشهر 0 على 0. وقالت بعض البنوك المساهمة أيضا إن أنشطة أسعار الفائدة التفضيلية للقروض الاستهلاكية ستنتهي في نهاية هذا الشهر.
في السابق ، استمر سعر الفائدة على القروض الاستهلاكية للعديد من البنوك في الانخفاض على أساس "2" ، حتى أن سعر فائدة القروض الاستهلاكية لبعض البنوك بدا "مقسوسا" مع سعر فائدة الرهن العقاري ، وحتى بعض مستخدمي الإنترنت على المنصات الاجتماعية المحسوبة باستخدام القروض الاستهلاكية لتحل محل قروض الإسكان أو المراجحة المالية. وأشار الشخص الذي أجريت معه المقابلة: "إن الزيادة في أسعار الفائدة على القروض الاستهلاكية يمكن أن تخفف الضغط على هوامش الفائدة المصرفية إلى حد ما، وفي الوقت نفسه، تهدف أيضا إلى توجيه المستهلكين للاستهلاك والاقتراض بشكل رشيد، وذلك لتجنب التدفق غير القانوني للأموال إلى مجال المضاربة". ”
ومنذ بداية هذا العام، وفي سياق سياسات تعزيز الاستهلاك وتوسيع الطلب المحلي، بذلت المؤسسات المصرفية جهودا في مجال التمويل الاستهلاكي من خلال خفض أسعار الفائدة وزيادة الحصص، من بينها أسعار الفائدة على القروض الاستهلاكية مرارا وتكرارا، وانخفضت أسعار الفائدة على القروض الاستهلاكية في العديد من البنوك إلى 6.0٪.
ومع ذلك ، فقد انعكس هذا الاتجاه الهبوطي في أسعار الفائدة الآن. علم المراسل من موظفي بنك بكين أن البنك قد رفع للتو سعر الفائدة على أحد منتجات القروض الاستهلاكية ، والذي كان في السابق أدنى 3.0٪ ، وتم رفعه الآن إلى 0٪. قال موظفو البنك: "تلقينا أيضا إشعارا فجأة ، ورفعنا الزيادة على الفور ، ولم يكن لدينا الوقت لإخطار العميل". ”
此外，還有多家銀行的調整動作將於下月落地。例如，交行工作人員對記者表示，目前該行消費貸優惠利率調整完最低是3%，4月1日會上調。
有招行的工作人員在朋友圈發文稱，該行某消費貸產品2.58%優惠利率有效期截至3月31日，4月利率將會提高。記者諮詢瞭解到，下月優惠券數量將會減少，該貸款產品利率或將恢復至3.5%左右。另一位招行工作人員也同樣提醒查看該產品利率券的有效期限，稱“如果過期了之後可能就沒那麼容易獲得”。
日前，平安銀行個人貸款微信公眾號發文稱，某貸款產品優惠通道截至3月31日，券後年利率（單利）2.7%起，額度高達100萬元，原年利率（單利）為3.96%～9.72%，系統定期自動發放對應優惠利率定價券至客戶帳戶。
وفقا للبيانات التي رصدها معهد أبحاث التكنولوجيا الرقمية Rong 5 ، في غضون 0 و 0 أشهر ، بلغ متوسط الحد الأدنى لسعر الفائدة القابل للتنفيذ للقروض الاستهلاكية عبر الإنترنت للبنوك الوطنية 0.0٪ ، بانخفاض 0BP على أساس شهري و 0BP على أساس سنوي. في الوقت الحالي ، كان سعر الفائدة على القروض الاستهلاكية لمعظم البنوك أقل من 0٪ ، وانخفض سعر فائدة القروض الاستهلاكية لبعض البنوك إلى حوالي 0.0٪.
"تجدر الإشارة إلى أن انخفاض أسعار الفائدة على القروض الاستهلاكية سيزيد من الضغط على هوامش الربح ، وقد يتسبب أيضا في ارتفاع نسبة القروض المتعثرة لقروض التجزئة ، مثل التعرض لمخاطر الإقراض الطويل واختلاس رأس المال ، مما سيزيد الضغط على إدارة مخاطر السيولة" ، قال تقرير معهد أبحاث التكنولوجيا الرقمية Rong 360. ”
قال وانغ بنجبو ، كبير الباحثين في الصناعة المالية في Broadcom Analysis ، إن سعر الفائدة على القروض الاستهلاكية منخفض للغاية ، وأن المزيد من التضييق في صافي هامش الفائدة للبنك سيؤثر على ربحية البنك.
من وجهة نظر وانغ بينغ بو ، فإن تعديل أسعار الفائدة على القروض الاستهلاكية من قبل البنوك لا يمكن أن يخفف فقط الضغط على هوامش أسعار الفائدة إلى حد ما ، ولكن أيضا لديه نية لتوجيه المستهلكين للاستهلاك والاقتراض بعقلانية ، وتجنب التدفق غير القانوني للأموال إلى مجال المضاربة ، وكذلك منع التخفيض المفرط لأسعار الفائدة من تعطيل النظام الطبيعي للسوق المالية ، وذلك للحفاظ على استقرار النظام المالي.
لاحظ المراسل أن بعض مستخدمي الإنترنت على المنصات الاجتماعية يخططون لاستخدام القروض الاستهلاكية لتحل محل قروض الإسكان أو المراجحة المالية. في هذا الصدد ، قال شخص من قسم البيع بالتجزئة في أحد البنوك التجارية في المدينة بصراحة إنه "لا داعي لذلك". من ناحية ،يحظر صراحة تدفق القروض الاستهلاكية إلى سوق العقارات وسوق الأوراق المالية وغيرها من المجالات ، وبمجرد مراقبتها من قبل البنوك ، قد تواجه عمليات سحب مصرفية； من ناحية أخرى ، فإن أدنى أسعار الفائدة التي تعرضها البنوك غير متاحة للجميع ، واستمرت أسعار الفائدة على الرهن العقاري في الانخفاض في السنوات الأخيرة ، لذلك لا يوجد مجال كبير للمراجحة.
據悉，消費貸是促進消費的抓手之一，隨著提振消費的相關政策陸續出爐，近期多家銀行對消費貸產品進行了“提額”“延時”，其中，部分產品線上消費貸款額度從20萬元調升至30萬元，最長貸款期限放寬至7年。
例如，中國銀行手機銀行APP上展示的兩款消費貸款產品，其貸款額度上限分別為30萬元、50萬元，而此前的最高額度分別為20萬元、30萬元；建行某款消費貸產品的額度上限從原來的20萬元上調到了30萬元。招行APP上展示的閃電貸最高可借30萬元，期限最長可選擇84個月（即7年）。
وأشار المراسل إلى أنه في السنوات الأخيرة ، مع النمو البطيء لقروض الرهن العقاري ، أصبحت القروض الاستهلاكية نقطة نمو مهمة لائتمان التجزئة للبنوك. إنه موسم التقرير السنوي للبنوك المدرجة ، ويمكن للتقارير السنوية لمدة 2024 عام أيضا أن تعطي لمحة عن التخطيط المتزايد للبنوك وإنجازاتها في مجال القروض الاستهلاكية.
على سبيل المثال ، زاد رصيد قروض الاستهلاك الشخصي لبنك الاتصالات في 38 سنوات بمقدار 0.0 مليار يوان مقارنة بنهاية العام السابق ، بزيادة قدرها 0.0٪ ؛ ارتفع رصيد قروض الاستهلاك الشخصي ل ICBC بنسبة 0.0٪ ليصل إلى 0.0 مليار يوان صيني. بلغ رصيد قروض الاستهلاك الشخصي ل CCB 0.0 مليار يوان صيني ، بزيادة قدرها 0.0 مليار يوان صيني ، أو 0.0٪ ، عن العام السابق. كما أظهر بنك التجار الصيني زخما قويا للنمو في أعمال القروض الاستهلاكية، حيث بلغ رصيد القروض الاستهلاكية 0.0 مليار يوان، بزيادة قدرها 0.0٪ عن نهاية العام السابق.
ومع ذلك ، تجدر الإشارة أيضا إلى أن الارتفاع الحالي في مخاطر البيع بالتجزئة هو اتجاه في الصناعة. وقال وانغ بينغ بو للصحفيين إنه في بيئة أسعار الفائدة المنخفضة ، يجب على البنوك تعزيز منع المخاطر والسيطرة عليها ، ومراجعة مؤهلات المقترضين بدقة ، والتأكد من امتثال تدفق أموال الائتمان. بالإضافة إلى ذلك ، يجب تنفيذ استراتيجيات تسعير متباينة وفقا للحالة الائتمانية للعملاء ومستوى الدخل وطلب المستهلك ، ويجب تحديد مستويات أسعار الفائدة بشكل معقول.
ناشيونال بيزنس ديلي