深圳新聞網2025年3月22日訊（深圳商報記者 邱清月）以“智慧視覺”為核心技術的深圳市拓闊科技有限公司近日通過園區數據平臺完成了一筆500萬元的貸款申請，公司董事長曾先生感慨：“從提交材料給中國銀行到放款只用了3個工作日，這樣的效率在傳統信貸模式下難以想像，我們靠這筆貸款加快生產，訂單效率提升30%。”

這筆貸款的成功發放正是得益於深圳創新推出的“政園銀”金融服務新模式。自2024年7月深圳推出“園區貸”以來，銀行機構對試點園區內企業授信177戶，授信金額超110億元，發放貸款52.84億元，平均貸款審批時限5個工作日。

多方協同構建融資新生態

中小微企業，尤其是輕資產的初創型小微企業和科技型中小企業，這類企業因缺乏信用記錄與抵押物，融資困難重重。深圳市發揮政府牽頭統籌職能作用，彙聚多方合力，積極探索“政園銀”模式，創新推出“園區貸”。

“政園銀”模式由政府、園區、銀行多方共同發力，深圳金融監管局、深圳市中小企業服務局搭建政策框架，產業園區提供數據支援，商業銀行創新信貸產品，這種組合式創新正在改變企業“融資難、融資貴”的困局。

據相關部門負責人介紹，該模式明確聚焦初創期中小微企業，確保貸早、貸小、貸硬科技；更多關注傳統信貸模式下難以獲得貸款的企業，通過挖掘“園區信用”，鼓勵銀行為上述企業貸款，單戶融資額度1000萬元以內，貸款期限1-3年；同時優先支持戰略性新興產業和未來產業，特別是人工智慧、低空經濟、新能源、生物醫藥等領域企業。

深圳金融監管局、深圳市中小企業服務局於2024年7月聯合印發了《關於大力推動“園區貸”的工作方案》，在各方推動下遴選出實體園區先行試點，首批選擇11家銀行和10家小微企業創業創新示範基地園區，以“結對制”形式開展“園區貸”試點，推動園區與銀行資訊交互、資源整合。在做好實體園區金融服務的同時，積極推動在全市範圍內打造為中小微企業和個體工商戶服務的眾多虛擬園區，線上收集園區、企業等融資需求，推動銀行、園區線上批量化對接，線下開展精準金融服務。

（中國銀行深圳市分行走訪服務星河WORLD園區企業）

園區搭建銀企資訊互通橋樑

園區在這一模式中堪稱關鍵紐帶，不再局限於傳統單一的管理角色，華麗轉身為企業並肩同行的 “成長合夥人”。園區一方面牽企業之手，另一方面主動聯結銀行，搭建溝通橋樑。雙向聯動有效助力化解園區企業“貸不到”的困境，以及銀行“不敢貸”的顧慮，讓金融活水在企業與銀行之間順暢流動。

據介紹，園區向銀行共享企業入駐年限、管理團隊、水電租賃、專利獎補等資訊，輔助銀行精準評定企業信用等級，開展授信審批，同時也會第一時間將拖欠租金、環保處罰、違規經營等風險信號告知銀行，並在企業貸款逾期時協助銀行採取措施。例如，天安雲谷產業園區管理方向銀行共享企業打分卡資訊和租金補貼申請、項目獎勵、園區投資意向等資訊，銀行準確了解企業情況后，將在園企業授信額度最高提升20%，單筆額度最高達500萬元。

對有融資需求的“高成長、高潛力”企業，園區管理方梳理篩選形成“白名單”，向銀行推薦。部分園區與銀行進行風險分擔，雙向風控，解決園區內“初創期、高成長、無抵押”的微型、小型企業的融資難題，例如，青創智園與建設銀行深圳市分行開展合作，將園區內一家成立不足兩年、還處於研發投入期的威峰半導體（深圳）有限公司，推薦至銀行並進行風險分擔，幫助企業順利獲得200萬元貸款，實現了“首貸”突破。

（青創智園與建行一起走訪調研園區企業力寶能源）

銀行配套更多綜合金融服務

在園區所構建的精準畫像體系以及高效資訊共享機制下，銀行不再局限於傳統金融模式的固有框架，成功轉變為極具洞察力的“價值發現者”。

星河WORLD雙子塔園區產業合作總監孫建華告訴記者，該園區目前入駐企業超2000家，已經達成和銀行的“園區+”的全面合作模式。銀行為園區量身打造“星河園區貸”產品，中國銀行深圳市分行為園區企業提供最高3000萬元、最長十年期的貸款支援。此外，該行發揮綜合化、全球化的經營優勢，為園區企業提供結算、跨境、債權、股權、企業高管等一攬子綜合金融服務，支援園區企業“出海”。

銀行機構在遵循風險定價、可持續發展原則的基礎上，對“園區貸”試點業務實行優惠定價，平均貸款利率3.5%。嚴禁以保證金、承諾費、諮詢費、顧問費、註冊費、資料費等任何名義向企業收費。例如，某試點銀行為深圳一家物流公司申請普惠法人貸款VIP優惠政策，貸款利率低至2.75%，且無任何附加費用，企業融資成本降低0.5個百分點。

交通銀行深圳分行相關負責人也介紹了該行“園區貸”的特色做法，精心打造了“科創快貸”線上產品，創新“主動授信”業務模式，通過匹配小微線上產品體系，與內外部數據源合作，運用大數據、隱私計算、數據沙箱等技術，事先為企業核算出較為精準的預授信額度，幫助客戶經理事前精準判斷目標客戶，讓客戶經理像快遞小哥一樣主動送“貸”上門。該行在“園區貸”業務審批效率方面設置了綠色審批通道，一般在3-5個工作日完成審批。

除“園區貸”基礎服務外，銀行延伸綜合金融支援，如建行深圳市分行打造“融資+投資+跨境+財資+風控”全鏈條體系。針對園區產業特色推出“園區+”定製方案，該行為跨境電商集群提供跨境融資、外匯避險、全球結算等一體化服務，疊加政策諮詢與貿易便利化支援，形成適配產業的金融網路。此外，建行深圳市分行還與青創智園聯合開展為期一個月的“星光融智”專場專案，為小微企業主精準提供“企業成長類”融智服務，説明新手企業家群體平穩上路，加速起跑。

（深圳商報）